Banca responsable
Comprometidos en generar valor a nuestros grupos de interés, para que a través de nuestros productos y servicios ellos puedan alcanzar sus sueños, metas y propósitos, y así construir un mejor futuro para ellos y sus familias.
Evaluación Ambiental y Social de Crédito
Bajo el compromiso de banca responsable se continúa implementando la evaluación ambiental y social mediante el Sistema de Análisis de Riesgo Ambiental y Social (SARAS) a la cartera de créditos de Banca Empresarial, Corporativo y sectores de alto riesgo de Banca Emprendedor (Pyme), lo que permite mitigar los impactos en las comunidades donde se desarrollan los proyectos.
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En 2023, el sistema SARAS también incorpora la debida diligencia socio ambiental a los bienes inmuebles recibidos en garantía para las operaciones crediticias de los clientes sujetos a evaluación, de acuerdo a los requerimientos de la Comisión Nacional de Bancos y Seguros (CNBS).
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91.5% aumentó el total de casos analizados a nivel regional en comparación al 2022.
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En el 2023 se capacitaron a todos los miembros de las Juntas Directivas en cada país, y más de 220 colaboradores a nivel regional de las áreas involucradas en el proceso del SARAS.
Emprendimiento, Educación e Inclusión Financiera
Grupo Ficohsa comprometido con el crecimiento personal y económico de los diferentes sectores de la sociedad, impulsando el emprendimiento como un motor de desarrollo y generación de empleos, acompañados de la educación e inclusión financiera. Durante el 2023 Banca Emprendedor alcanzó un crecimiento en cartera de saldos de crédito del 24% lo cual representa el compromiso en apoyar con acceso de financiamiento al sector Pyme.
Productos y servicios que ofrece el programa
- La confianza de las mujeres en Honduras se ve reflejada en el crecimiento.
- + 15% en los saldo de depósitos en consumo.
- +53.8% en crecimiento de saldos de préstamos de consumo / consolidación de
deudas. - +19% crecimiento en los ahorros de fondo de pensión.
- +15% en clientes nuevos en Banca Emprendedor en comparación al 2022.
A la fecha se ha otorgado +2,700 créditos en 11 departamentos del país, beneficiando a +100 comunidades para la producción de +40 productos.
- +USD $7.8 Millones en financiamiento agrícola a la fecha, +USD $978,000durante el 2023.
- +USD 33.6 Millones en compras a la fecha por parte de Supermercados la Colonia a productores del programa, + USD 4 Millones solo en el 2023.
- +14% en participación de mujeres en el programa.
- +85 productores capacitados en temas de Educación Financiera
Otras Iniciativas de Emprendimiento
Desde el año 2022 se apoya a través de la bancarización el programa “Jóvenes Líderes de Impacto por Centroamérica”, dado a los impactos y resultados alcanzados, se decidió participar en el componente de emprendimiento para continuar promoviendo el crecimiento, la innovación y el desarrollo de la pequeña y mediana empresa en el país.
Dando como resultado la alianza estratégica con la Cámara de Comercio e Industria de Tegucigalpa (CCIT), la Organización Internacional para las Migraciones (OIM) y Glasswing International para impulsar el emprendimiento de jóvenes en Tegucigalpa y contribuir al desarrollo económico de las comunidades.
Proyectos e iniciativas 2023
1. Lanzamiento del podcast Tu Bienestar Financiero.
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1,699,272 usuarios alcanzados
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71% son mujeres
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900 horas escuchadas en Youtube
2. Semana de Educación Financiera organizada por la CNBS
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400 personas formadas entre jóvenes, adultos, mujeres y población en general.
3. Global Money Week 2023
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265 adultos a través de Charla/Conferencia Presencial
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42 niños participantes en el Club del Ahorro
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Alcance de 509, 425 en redes sociales
4. Mes de la Ciberseguridad organizado por la AHIBA
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+420,944 correos enviados a clientes y colaboradores.
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+7,500 mensajes enviados a clientes por medio de whatsapp
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SARA con cápsula educativa sobre cómo evitar ser víctima de fraudes financieros, "Cuida tu Dinero".
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Charla de ciberseguridad 90 colaboradores presenciales y 170 colaboradores conectados virtual.
Inclusión Financiera
La educación e inclusión financiera se ve como una oportunidad para promover el crecimiento económico sostenible de los países, además un elemento clave para la reducción de la pobreza y la inmigración.
Una Fintech dedicada a transformar el acceso a los servicios financieros en Honduras, cuenta con más de 100 tipos de pagos que se pueden realizar desde la App TENGO y más de 5,000 puntos de atención, esto permite que lleguen y penetren nuevos mercados y zonas para poder bancarizar a más personas mediante servicios financieros innovadores y que se adaptan a las necesidades de sus clientes.
El 2023 fue un año de evolución en la propuesta de valor de la compañía, pasando de ser una solución de circuito cerrado local a una solución de pagos con estándares internacionales; lo anterior se dio por el lanzamiento de la tarjeta recargable Visa TENGO; con el respaldo de Banco Ficohsa Honduras. Se procesaron cerca de 8 millones de transacciones en total, creciendo +33% en cobertura principalmente en zonas foráneas.
La Tarjeta Recargable Visa TENGO es la tarjeta más innovadora y segura del mercado, puesto que tiene modalidad física y virtual, es infoless y puede ser administrada a través de la App.
En los primeros 4 meses de operación, se colocaron +45,000 tarjetas, en su mayoría a personas de un segmento no bancarizado como: Amas de casa, bachilleres, secretarias, obreros, estudiantes y otros.
7 de cada 10 usuarios registrados en TENGO son personas no bancarizadas, es decir su primer producto o tarjeta, 71% de ellos son no profesionales.
Otras Iniciativas de Inclusión Financiera:
Grupo Ficohsa miembro oficial de Partnership for Central America (PCA)
En el 2023 Grupo Ficohsa se convirtió en miembro oficial del Partnership for Central America (PCA)/Alianza para Centroamérica, sumándose a un grupo selecto de empresas y actores claves que buscan generar un impacto positivo en la región.
Avances
La cartera de préstamos para PYMES en Honduras ha aumentado en USD $60 millones, USD $70 millones en depósitos y se han apoyado a 8,500 nuevos negocios. Se ha logrado la inclusión financiera de 60,000 personas a través de TENGO, lo que representa 8 millones de transacciones digitales.
Comprometidos a incrementar la bancarización de remesas en al menos un 20% durante los próximos cinco años. A la fecha hemos superado nuestra meta bancarizando el 39% del total de remesas recibidas, lo que representa USD $507 millones con 32,500 nuevos clientes.
En alianza con Glasswing International | Central American Services Corps apoyando el proyecto “Jóvenes Líderes de Impacto por Centroamérica”, una ONG que empodera a los jóvenes y las comunidades para abordar las causas fundamentales de la pobreza, la violencia y la migración, hemos bancarizado a más 3.500 jóvenes y seguirá avanzando
Seguridad de la Información
Ficohsa continúa fortaleciendo los controles existentes de seguridad e implementando nuevas tecnologías, para elevar su postura de ciberseguridad y alcanzar la confianza de sus clientes en los productos y servicios brindados. Trabajando bajo las mejores prácticas de ciberseguridad y ciberresiliencia definidas en el marco de gestión, conocido como NIST SP 800-53 (National Institute of Standards and Technology), cumpliendo los controles establecidos en los niveles de madurez de la escala de CMMI (Capability Maturity Model Integration), para que las operaciones se mantengan protegidas y en funcionamiento.