1 Perfil y
Contexto
Propósito y Valores
Somos un grupo financiero regional con 28 años en el mercado financiero que brinda productos y servicios de calidad, con un compromiso permanente en la gente que se materializa en el propósito de “Facilitar soluciones que transforman vidas”. Promovemos el desarrollo sostenible a través de un crecimiento económico inclusivo, responsable, transparente y una gestión alineada con los criterios de Ambiente, Sociedad y Gobernanza (ASG).
El desempeño del Grupo se basa en principios y valores, apostando siempre por una gestión ética, íntegra y de excelencia que sustentan nuestra cultura organizacional, que brindan confianza a nuestros clientes y demás grupos de interés.
Misión
Proporcionar los más innovadores productos y servicios financieros con elevados estándares de calidad y la mejor tecnología, brindados por un recurso humano calificado; generando seguridad y satisfacción en quienes nos han brindado su confianza, comprometidos siempre a ser una empresa socialmente responsable.
Visión
Ficohsa será reconocido como un grupo sólido y confiable comprometido con el desarrollo de los países donde tenemos presencia, donde nuestros clientes encontrarán soluciones financieras efectivas, ágiles e innovadoras.
Valores Ficohsa
Estructura Societaria
GRUPO FINANCIERO FICOHSA, S.A. está conformado como sociedad anónima, con capital 100% hondureño. El domicilio social se encuentra en Ciudad de Panamá (Panamá) y Holding Company en Tegucigalpa (Honduras). Tenemos presencia con operaciones en ambos países, así como en Guatemala, Nicaragua y EUA. Operamos conforme a una estructura organizacional liderada por el Gobierno Corporativo que promueve la eficiencia y la especialización de los equipos por servicio y país.
1.2 Contexto del Sector
Contexto Económico de la Región
Durante el 2022 la economía mundial enfrentó grandes retos, uno de ellos fue una desaceleración generalizada y más acentuada de lo previsto, con la inflación más alta registrada en varias décadas. La invasión rusa de Ucrania y la persistencia de la pandemia de COVID-19 incidieron notablemente en las perspectivas. Según pronósticos, el crecimiento mundial se desaceleró de 6,0% en 2021 a 3,2% en 2022 y se pronostica 2,7% en 2023.
Según la Comisión Económica para América Latina y el Caribe (CEPAL) estimó que en 2022 las economías de Centroamérica y la República Dominicana (CARD) tuvieron un crecimiento ponderado del 4,5%,ligeramente inferior al 4,9% proyectado a principios de año. Según estas estimaciones Honduras creció en un 3,5%, Guatemala un 3,7%, Nicaragua 3,5% y Panamá con 7,4% respectivamente.
Avances en Desarrollo Sostenible
De acuerdo al informe presentado por Naciones Unidas al cierre del 2022, con la pandemia de la COVID-19 en su tercer año y la guerra en Ucrania aumentó la crisis alimentaria, energética, humanitaria y de refugiados, todo esto en el marco de una emergencia climática. Esto sin dudas se convierte en amenaza para el cumplimento de la Agenda 2030 del Desarrollo Sostenible.
Las crisis de salud y seguridad han llevado a un retroceso en el progreso de los ODS. El desempeño en el ODS 1 (Fin de la pobreza) y el ODS 8 (Trabajo decente y crecimiento económico) se mantiene por debajo de los niveles previos a la pandemia en muchos países de ingresos bajos (LIC, por sus siglas en inglés) y países de ingresos medianos bajos (LMIC).
En junio de 2022, la Red de Soluciones para el Desarrollo Sostenible en alianza con la Universidad de Cambridge publicaron el Sustainable Development Report 2021, documento que año con año mediante un índice de posiciones, da a conocer los avances más significativos que las regiones y países del mundo han aportado a los Objetivos de Desarrollo Sostenibles (ODS).
A pesar del contexto económico y social desfavorable que se vive a nivel regional y mundial, Latam mantiene un progreso de contribución sostenido, sólo por debajo de las economías de los países europeos y miembros de la OCDE (Organización para la Cooperación y el Desarrollo Económico).
En cuanto a los países en donde Grupo Financiero Ficohsa tiene operaciones, Nicaragua es el país con la mejor posición dentro de la clasificación, ocupando el lugar 92 de 163 y con un puntaje de cumplimiento del 67.1. A continuación, la posición y puntaje para los demás países:
Panamá: 105 (64.0), Honduras: 112 (63.1), Guatemala: 117 (61.0).
Finalmente, según Sustainable Development Report 2022, ha identificado ocho prioridades de inversión, áreas que necesitan importantes transformaciones sociales para lograr los Objetivos de Desarrollo tenibles (ODS).
Nuestros Servicios Financieros
Nuestra oferta de productos y servicios ofrece soluciones financieras innovadoras y de la más alta calidad, acorde a las necesidades tanto de personas, como de micro, pequeñas, medianas y grandes empresas para lograr la lealtad y confianza de nuestros clientes en los países en donde operamos.
Servicios Financieros
Banca de Personas
Banca Privada
Banca Hipotecaria
Banca Corporativa y Empresarial
Banca Emprendedor
Ficohsa Express
Mujeres Adelante
Tengo/Cajas Ficohsa
Fideicomiso
Ficohsa Seguros
Seguro de Personas
Seguro de Autos
Seguro de Daños
Ficohsa Pensiones y Cesantías
Fondo de Pensiones
Fondo Empresarial
Préstamo con Garantía
Ficohsa Casa de Bolsa
Compra de
Títulos Valores
Detalle de los Negocios
• Asalariados de la empresa privada o pública.
• Personas jurídicas
• Clientes institucionales
• Clientes institucionales
• Personas jurídicas
• Personas jurídicas
• Personas jurídicas
• Clientes institucionales
• Clientes institucionales
• Personas jurídicas
• Clientes institucionales
• Remesas
• Cuentas de ahorro
• Cuentas de cheques
• Tarjetas de crédito y débito
• Préstamos
• Banca Seguros
• Servicios digitales (Banca Móvil, Interbanca, SARA, FICOTICKET, App Ficohsa)
• Certificados de depósitos a plazo
• Certificados de depósito
• Seguros
• Tarjetas de crédito y débito
• Asesor financiero asignado
• Cuenta de cheques
• Préstamos
• Servicios digitales
• Activos eventuales
• Soluciones Crediticias (Créditos Corporativos y Empresariales, Factoring, Arrendamiento Financiero, Garantías Bancarias)
• Soluciones de Pagos (Proveedores y/o terceros, Tarjetas de Crédito, Cheque Confirmado, Servicios, Impuestos)
• Soluciones de Cobro (FicoPOS, Recolección de Valores, Ventanillas Corporativas, Cobranzas, Planilla Efectiva)
• Servicios Internacionales (Compra y Venta de Divisas, Transferencias Internacionales, Envió de estados de Cuenta SWIFT, Factoring Internacional/Local, Comercio Exterior)
• Soluciones de Integración (Host to Host, Swift to Host)
• Servicios Digitales
• Cuenta de Ahorro Pequeños Emprendedores Ficohsa
• Tarjeta de Crédito Emprendedor
• Líneas de Crédito
• Cartas de Crédito
• Préstamos para inversión fija, maquinaria, flota de vehículos
• Recolección de valores
• Pago de planilla/proveedores
• Pago de impuestos
• Transferencias internacionales
• Compra y venta de divisas
• Cobranzas
• Ficocheque confirmado
• Ahorro programado
• Software Ficointegra
• Desembolso automático bajo línea de crédito por Interbanca
• Asistencia médica emprendedor/multiasistencia emprendedor
• Ficomall/Tienda Catracha
• Préstamo de consumo/ Consolidación de deudas
• Ficoauto
• Préstamo Hipotecario
• Banca emprendedor
• Servicios de adquirencias
• Fondo de pensiones
• Seguros
• Servicios no financieros (reconocimiento, educación, acceso a información y a espacios de networking)
• Seguro de gastos médicos
• Seguro de vida
• Seguro individual
• Seguro por accidentes personales (individual o colectivo)
SEGUROS DE AUTOS
• Individual
• Colectivo
• Responsabilidad civil
• Seguro para bicicletas
SEGURO DE DAÑOS
• Todo riesgo incendio y/o rayo
• Responsabilidad civil
• Casco marítimo
• Aviación
• Seguro para mascotas
• Suscripción de Emisiones
• Diseño, estructuración e Inscripción de Emisiones
• Fondo Empresarial de Pensión
• Plan de Protección Integral
• Cesantía Empresarial
• Préstamos con Garantía
• Tarjeta de Crédito Futura
Detalle de los Negocios
Banca de Personas
Segmento atendido
Nos caracterizamos por ser un banco innovador, capaz de ofrecer servicios acorde a las necesidades de personas físicas, a través de canales cada vez más accesibles.
Atendemos:
• Banca + (= >USD$2.5M)
• Cliente Remesa
• Cliente Planilla
• Cliente Masivo
Sector/Actividad
• Personas naturales
• Asalariados de la empresa privada o pública.
Productos y servicios que ofrecemos
• Cuentas y depósitos
• Remesas
• Cuentas de ahorro
• Cuentas de cheques
• Tarjetas de crédito y débito
• Préstamos
• Banca Seguros
• Servicios digitales (Banca Móvil, Interbanca, SARA, FICOTICKET, App Ficohsa)
• Certificados de depósitos a plazo
Países que atendemos
Honduras, Guatemala, Nicaragua y Panamá
Banca Privada
Segmento atendido
Nos caracterizamos por ser un banco innovador, capaz de ofrecer servicios acorde a las necesidades de personas físicas, a través de canales cada vez más accesibles.
Atendemos:
Banca + (= >USD$2.5M)
• Remesa
• Planilla
• Masivo
Sector/Actividad
• Personas naturales
• Asalariados de la empresa privada o pública.
Productos y servicios que ofrecemos
• Cuentas y depósitos
• Remesas
• Cuentas de ahorro
• Cuentas de cheques
• Tarjetas de crédito y débito
• Préstamos
• Banca Seguros
• Servicios digitales (Banca Móvil, Interbanca, SARA, FICOTICKET, App Ficohsa)
• Certificados de depósitos a plazo
Países que atendemos
Honduras, Guatemala, Nicaragua y Panamá
Banca Hipotecaria
Segmento atendido
Brindamos las mejores opciones de financiamiento habitacional y facilitamos el acceso a una vivienda digna para la población en la región.
Atendemos:
• Clientes Naturales
• Clientes Jurídicos
Sector/Actividad
• Personas naturales
• Personas jurídicas
• Clientes institucionales
Productos y servicios que ofrecemos
• Préstamos de vivienda
• Activos eventuales
Países que atendemos
Honduras, Nicaragua y Panamá
Banca Corporativa y Empresarial
Segmento atendido
Estamos enfocados en brindar soporte y asesoría financiera a empresas con ventas anuales >=USD$2.2M, ofreciendo productos y servicios desarrollados específicamente para este segmento.
Atendemos:
• Corporativo grande
• Corporativo
• Empresarial
• Institucional
Sector/Actividad
• Personas jurídicas
• Clientes institucionales
Productos y servicios que ofrecemos
• Tesorería (Cuentas de ahorro y cheque, Fideicomisos, Inversiones, Cash Management)
• Soluciones Crediticias (Créditos Corporativos y Empresariales, Factoring, Arrendamiento Financiero, Garantías Bancarias)
• Soluciones de Pagos (Proveedores y/o terceros, Tarjetas de Crédito, Cheque Confirmado, Servicios, Impuestos)
• Soluciones de Cobro (FicoPOS, Recolección de Valores, Ventanillas Corporativas, Cobranzas, Planilla Efectiva)
• Servicios Internacionales (Compra y Venta de Divisas, Transferencias Internacionales, Envió de estados de Cuenta SWIFT, Factoring Internacional/Local, Comercio Exterior)
• Soluciones de Integración (Host to Host, Swift to Host)
• Servicios Digitales
Países que atendemos
Honduras, Guatemala, Nicaragua y Panamá
Mujeres Adelante
Segmento atendido
En 2022, lanzamos una propuesta de valor dirigida al mejoramiento y bienestar económico y personal de las mujeres.
Atendemos:
• Pequeñas y Medianas Empresas (PyMEs) Grandes Empresas
• Profesionales independientes
• Ejecutivas
Sector/Actividad
• Personas naturales
• Personas jurídicas
Productos y servicios que ofrecemos
• Cuenta de ahorro Disfruta+
• Préstamo de consumo/ Consolidación de deudas
• Ficoauto
• Préstamo Hipotecario
• Banca emprendedor
• Servicios de adquirencias
• Fondo de pensiones
• Seguros
• Servicios no financieros (reconocimiento, educación, acceso a información y a espacios de networking)
Países que atendemos
Honduras, Guatemala
Ficohsa Seguros
Segmento atendido
Durante el 2022 celebramos 65 años de experiencia en el sector asegurador, proporcionando las mejores soluciones y respaldando tanto el bienestar personal, como material de las personas que confían en nosotros.
Atendemos:
• Clientes Naturales
• Micro, Medianas y Pequeñas Empresas (MiPyME)
• Grandes Empresas
Sector/Actividad
• Personas naturales
• Personas jurídicas
• Clientes institucionales
Productos y servicios que ofrecemos
SEGUROS DE PERSONAS
• Seguro de gastos médicos
• Seguro de vida
• Seguro individual
• Seguro por accidentes personales (individual o colectivo)
SEGUROS DE AUTOS
• Individual
• Colectivo
• Responsabilidad civil
• Seguro para bicicletas
SEGURO DE DAÑOS
• Todo riesgo incendio y/o rayo
• Responsabilidad civil
• Casco marítimo
• Aviación
• Seguro para mascotas
Países que atendemos
Honduras, Guatemala
Ficohsa Casa de Bolsa
Segmento atendido
Miembro de GFF, opera activamente en el Mercado Bursátil Hondureño desde 1993.
Atendemos:
• Grandes Empresas
• Clientes Jurídicos
Sector/Actividad
• Personas jurídicas
• Clientes institucionales
Productos y servicios que ofrecemos
• Asesoría e intermediación en la compra de títulos valores (Mercado primario y secundario)
• Suscripción de Emisiones
• Diseño, estructuración e Inscripción de Emisiones
Países que atendemos
Honduras
Ficohsa Pensiones y Cesantías
Segmento atendido
Iniciamos operaciones en el 2015 con el propósito de fomentar una cultura de ahorro para un retiro que ayude a garantizar una mejor calidad de vida.
Atendemos:
• Personas naturales
• Personas jurídicas
• Clientes institucionales
Sector/Actividad
• Personas jurídicas
• Clientes institucionales
Productos y servicios que ofrecemos
• Fondo Individual de Pensión
• Fondo Empresarial de Pensión
• Plan de Protección Integral
• Cesantía Empresarial
• Préstamos con Garantía
• Tarjeta de Crédito Futura
Países que atendemos
Honduras
Respuesta Estratégica ante las tendencias de la Banca
Interbanca: Es un sistema de banca en línea seguro y eficaz donde puedes realizar transacciones y consultas en tu cuenta, 24/7, completamente gratis. Durante el 2022 nuestros clientes realizaron más de 50 millones de consultas y 10 millones de transacciones monetarias a través de este canal. Tuvimos un crecimiento anual en transacciones mayor al 15%.
App Móvil: Es un sistema de banca móvil disponible tanto para IOS como para Android en donde los usuarios podrán realizar las mismas funciones que en Interbanca sin importar el lugar en donde se encuentren. Actualmente contamos con más de 100,000 usuarios.
SARA: Es un asistente virtual personal bancario, que permite a nuestros clientes obtener información personal bancaria de manera directa. En la actualidad te permite hasta cobrar remesas directamente.
Durante el 2022 nuestros clientes realizaron más de 35 millones de consultas y más de 3.5 millones de transacciones monetarias.
Capacitamos constantemente tanto a nuestro personal, como a nuestros clientes, fomentando la cultura de Seguridad de la Información.
El uso de esta información nos permite, principalmente, detectar necesidades puntuales y desarrollar productos atractivos que proporcionen un valor agregado para el cliente.